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【中小银行再迎上市潮:投资资产占比过重资本补充“压力山大”】

时间:2019-01-06 08:47:04 来源: 全网最好的时时彩平台 作者:匿名


指引:青岛银行的净投资资产超过2016年和2017年总资产的一半,截至2018年6月底占48%;信贷资产占30%-38%,净贷款额为今年。截至6月底,它占不到35%。

本报记者辛继昭在深圳报道

中小型银行再次迎来了一波上市。

12月5日,青岛银行(3866.HK,002948.SZ)披露了A股招股说明书,拟发行不超过4.51亿股,占发行股本总额不超过10.00%。

12月2日,四川沧州市商业银行通过了香港联交所上市听证会。它计划以3.15-3.4港元的价格发行约5.46亿股H股。

中小型银行的上市动摇,主要是因为这些银行缺乏“核心一级资本”。资本类别只能通过IPO,固定增长,股票分配,可转换债券等来补充,优先股,可持续债务等只能补充“一级资本”。

青岛银行:优先股摊薄利润

虽然青岛银行此前已在H股市场上市,但资本充足率仍然偏紧。

截至2018年6月30日,青岛银行的资本充足率,一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为16.79%,12.72%和8.90%,不良贷款率和拨备覆盖率分别为1.69%。 160.07%。

核心一级资本的压力背后是青岛银行投资资产的极高比例,甚至超过了信贷规模。

青岛银行的资产已超过3000亿元。截至9月底,青岛银行总资产3138.79亿元,比上年末增长2.48%。其中,净投资资产超过2016年和2017年总资产的一半,截至2018年6月底占48%;信贷资产占30%-38%,净贷款额为今年6月底。比例低于35%。

由于青岛银行于2017年9月发行了6亿股优先股,因此稀释了普通股股东的净利润。该银行在其招股说明书中表示,预计2018年将实现收入64.76亿至703.5亿元,同比增长约16%-26%;国内净利润为19.19亿元至2.9亿元,同比增长约1%-10%;但扣除境外优先股股利后,归属于母公司普通股股东的净利润为人民币14.15亿元至人民币15.86亿元,预计同比下降25.5%-16.5%。根据青岛银行A股招股说明书,其主营业务位于青岛,没有实际控制人和多元化的股东结构。最大的股东是山东省青岛市的家电巨头海尔集团。通过海尔投资和海尔空调电子持有青岛银行20.01%的股份。第二大股东是意大利的圣保罗银行,持有青岛银行15.39%的股份。第三大股东是国信集团,是青岛市国有资产监督管理委员会的子公司,通过两家关联公司持有青岛银行14.87%的股份;第四大股东是香港投资银行上兴集团(AMTD),持有该银行9.90%的股份。 。

沧州市商业银行:

前九个月净利润负增长

与青岛银行类似,在H股市场上市的漳州市商业银行资产负债表中,金融投资资产也远远超过信贷资产。

12月2日,四川省沧州市商业银行(1983.HK)通过了香港联交所上市听证会。它计划以3.15-3.4港元的价格发行约5.46亿股H股。三大基石投资者对上海和德国通信以及五道子2015-2017资产的复合增长率为49.4%。主要是由于金融市场业务引发的金融投资增加,截至6月底,净金融投资占43%,远远超过净客户贷款比率31.8%。

截至2018年6月底,沧州商业银行的资本充足率,一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.19%,9.35%和9.35%,不良贷款率和拨备率覆盖率为0.91%。 275%。

今年1至9月,兖州银行净利润增速呈负增长态势。截至9月,该行实现净利润6.23亿元,比去年同期的6.51亿元减少4.3%。今年上半年,该银行母公司股东的净利润同比增长30.65%。

沧州商业银行利差下降,净息差由2017年上半年的2.51%下降至2018年上半年的2.30%,主要是由于计息负债的利息支出增加所致。生息资产的利息收入。银行的金融投资占比较大,但金融投资的净收入从2017年上半年的6400万元下降至2018年上半年的5400万元,主要是由于浮动收益减少所致。财务管理,回报相对较高。产品投资。中小型银行

自2017年以来,银行对补充一级资本和核心一级资本的压力有所增加。

据统计,截至2017年底,非上市股份制银行的核心一级资本充足率,一级资本充足率和资本充足率分别为8.12%,8.12%和11.43%。 ; 8.01%,8.01%,10.71%。

在准备上市的银行中,截至2017年底,核心一级资本充足率,一级资本充足率和资本充足率分别为8.29%,9.96%和12.21%;重庆银行分别为8.62。 %,10.24%,13.60%;厦门银行分别为10.59%,10.60%和14.74%。

根据要求,到2018年底,系统重要性银行的资本充足率,一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不低于11.5%,9.5%和8.5%,其他银行在此基础上减少1。百分比,即10.5%,8.5%和7.5%。

一位银行业分析师表示,今年银行资本压力特别大的原因之一是监管要求“纠正银行市场的混乱局面,有效防范和控制银行业的信贷风险”,如银行和信贷业务,以及违规行为。根据业务性质采取补充资金和拨备等措施,并实施行政处罚。从商业银行的角度来看,将违规行为纳入银行和信贷业务意味着需要补充资本和拨备,这将增加对银行资本充足率的评估压力。